Как вкладчики проблемных банков будут участвовать в их спасении

Как стало известно сегодня, в Министерстве финансов рассматривается возможность изъятия вкладов физлиц с целью докапитализации проблемных банков. Для этого будет использоваться механизм bail-in - принудительная конвертация требований кредиторов третьей очереди в акции.

По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, под эту систему могут попасть вкладчики, имеющие на своем счете сумму в 100 млн рублей, однако это значение еще обсуждается и не определено окончательно. 

С bail-in мы сейчас действительно концепцию отрабатываем, я надеюсь, что в ближайшее время запустим ее на правительственное обсуждение. Надеюсь, через несколько дней", – цитирует Моисеева "Интерфакс".

До этого bail-in задумывался в качестве инструмента по спасению банков, но только применительно к юридическим лицам. Однако по мнению Моисеева, "по сути экономической деятельности физлица с такими крупными вкладами не отличаются от юридических".

Мы говорим про десятки миллионов рублей как минимум", -

подчеркнул он.

Bail-in активно применялся на Кипре во время кризиса в 2013 году, когда крупные вкладчики и кредиторы Bank of Cyprus стали его акционерами в обмен на свои депозиты. Тогда властям удалось обменять 47,5% от вкладов и выручить более 100 000 евро на акции банка.

В России после масштабной расчистки банковского сектора, отзыва лицензий и санации кредитных организаций, в ЦБ РФ заговорили о возможности участия кредиторов в спасении банков.

Банки не раскрывают структуру вкладов по суммам, однако "Ведомости" пишут, что у оставшегося без лицензии 21 января "Внешпромбанка" имелась весомая доля крупных вкладчиков: около 24 млрд руб. приходилось на депозиты свыше 5 млн руб.. Всего же вкладов в банке тогда было на 72,1 млрд.

В конце прошлого года глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила о том, что вопрос возможности введения bail-in в России прорабатывается, причем, на ее взгляд, эта система имеет свои преимущества.

В ряде случаев она за счет участия кредиторов позволит не отзывать лицензию, а сохранить банк с перспективой роста платежеспособности, но параметры и сроки введения, конечно, нужно обсуждать", –

сказала она. 

Для корректной работы bail-in необходимо серьезным образом пересмотреть законодательство в банковской сфере. Инвестиционный директор BGP Litigation Михаил Славков считает, что кредиторы должны иметь возможность восстановить свои требования через такую конвертацию.

Банкиры применяют множество схем по выводу активов из проблемных банков, поэтому конвертация требований кредиторов в собственный капитал иногда бессмысленна", –

уверен специалист. 

Несмотря на законодательное отсутствие bail-in в России, на практике данный механизм же применялся: таким способом был санирован банк "Таврический", чей основной кредитор "Ленэнерго" не смог вернуть из банка 16,5 млрд руб. депозитов. Тогда компании пришлось пролонгировать их на 20 лет, а затем конвертировать в субординированные обязательства. Вслед за этим регулятор добавил на спасение финансового учреждения еще 28 млрд рублей.

Похожий подход использовался при спасении Фондсервисбанка - его финансовым оздоровлением занялись "Роскосмос" и "Новикомбанк". Средства "Роскосмоса" в 27 млрд рублей конвертировали субординированный депозит га 10 лет, а АСВ предоставило на его спасение кредит в 39 млрд руб.